Hypotheek voor ondernemers

Waarom een hypotheek als ondernemer anders werkt

Bij loondienst is het inkomen meestal snel duidelijk. Als ondernemer hangt je inkomen af van de resultaten van je onderneming, en die kunnen per jaar verschillen. Geldverstrekkers kijken daarom naar een breder beeld: hoe je onderneming ervoor staat, hoe je resultaten zich ontwikkelen en hoe stabiel je inkomen is.

Elke geldverstrekker hanteert daarbij eigen regels. De ene partij kijkt anders naar wisselende resultaten of een korter ondernemersverleden dan de andere. Wat er mogelijk is, verschilt dus per situatie en per geldverstrekker.

Zzp'er of eenmanszaak

Werk je als zzp'er of heb je een eenmanszaak? Dan wordt meestal gekeken naar de winst uit je onderneming over de afgelopen jaren, en naar de ontwikkeling daarvan. Sommige geldverstrekkers werken met een inkomensberekening door een erkende rekenexpert.

Een deel van de geldverstrekkers vraagt om meerdere jaren cijfers, andere kunnen met een korter ondernemersverleden uit de voeten. Welke route bij jou past, hangt af van je cijfers en je persoonlijke situatie.

Pas 1 jaar ondernemer?

Ben je pas één jaar ondernemer? Dat betekent niet automatisch dat een hypotheek onmogelijk is. Er zijn geldverstrekkers die ook naar startende ondernemers kijken, al gelden er aanvullende voorwaarden.

Afhankelijk van je persoonlijke situatie en de regels van de geldverstrekker kan onder andere worden gekeken naar:

• de resultaten van je onderneming tot nu toe;
• de ontwikkeling van je inkomen;
• de financiële situatie en continuïteit van de onderneming;
• je eerdere arbeidsverleden;
• je inkomen uit loondienst vóór de start van de onderneming;
• de overgang van loondienst naar ondernemerschap, bijvoorbeeld of je hetzelfde werk bent blijven doen.

Eerder inkomen uit loondienst

Werkte je vóór je start als ondernemer in loondienst? Dat kan in sommige situaties worden meegenomen in de beoordeling, bijvoorbeeld wanneer je vergelijkbaar werk bent blijven doen. Dit gebeurt niet altijd en niet bij iedere geldverstrekker: dit verschilt per situatie en geldverstrekker.

DGA of ondernemer met een BV?

Ben je directeur-grootaandeelhouder (DGA)? Dan wordt niet altijd uitsluitend naar je DGA-salaris gekeken. Afhankelijk van je situatie en de geldverstrekker kunnen ook de resultaten van de BV en een eventuele overwinst relevant zijn voor de beoordeling.

Belangrijk om te weten:

• overwinst wordt niet automatisch volledig als inkomen meegenomen;
• de manier van beoordelen kan per geldverstrekker verschillen;
• de financiële situatie en continuïteit van de onderneming kunnen zwaar meewegen;
• de uiteindelijke beoordeling hangt af van je persoonlijke situatie en de geldverstrekker.

Wisselende resultaten

Verschilt je winst per jaar? Dan kan dat invloed hebben op het inkomen waarmee gerekend wordt. Soms wordt uitgegaan van een gemiddelde, soms van het laagste jaar, en soms wordt juist naar de trend gekeken. Een goede toelichting op je cijfers helpt daarbij: waarom was een jaar sterker of zwakker, en wat verwacht je voor de komende periode?

Welke situatie past bij jou?

• Ik ben net gestart als ondernemer
• Ik ben al enkele jaren ondernemer
• Ik ben zzp'er
• Ik heb een eenmanszaak
• Ik ben DGA
• Ik heb een BV
• Mijn inkomen wisselt per jaar
• Ik wil mijn eerste woning kopen
• Ik wil verhuizen
• Ik wil mijn hypotheek oversluiten
• Ik wil mijn woning verbouwen of verduurzamen

Waarom hypotheekadvies voor ondernemers?

• Ondernemersinkomen kan anders worden beoordeeld dan inkomen uit loondienst.
• Geldverstrekkers hanteren verschillende beoordelingsmethodes.
• Een geldverstrekker vinden die bij jouw cijfers past, kan daardoor extra belangrijk zijn.
• Iedere ondernemerssituatie is anders; standaardantwoorden helpen je niet verder.
• Vooraf inzicht krijgen in de mogelijkheden geeft rust bij het zoeken naar een woning.

Wat Voorne Hypotheekadvies voor jou doet

Ik neem rustig de tijd voor je cijfers en je plannen, en leg in gewone taal uit hoe geldverstrekkers naar jouw situatie kunnen kijken. Omdat ik onafhankelijk ben, vergelijk ik partijen op rente, voorwaarden én op de manier waarop zij ondernemersinkomen beoordelen.

Ik werk vanuit Hellevoetsluis en help ondernemers ook volledig online, waar je ook in Nederland woont. Advies kan in het Nederlands of Engels.