Lineaire hypotheek

Hoe werkt de aflossing?

De hoofdsom wordt gedeeld door het aantal maanden van de looptijd. Dat bedrag los je elke maand af, ongeacht de rentestand. Daar bovenop betaal je rente over de resterende schuld.

Hoe veranderen de maandlasten?

In de eerste jaren zijn de lasten het hoogst, omdat de schuld dan nog groot is. Elke maand daalt het rentedeel iets, waardoor de totale maandlast langzaam afneemt.

Voordelen

• Je bouwt sneller vermogen op en hebt eerder een lagere schuld.
• Over de hele looptijd betaal je minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.
• Dalende maandlasten, wat prettig kan zijn richting pensioen.

Nadelen en aandachtspunten

• De eerste jaren zijn de lasten relatief hoog.
• Een hogere startlast kan invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen.

Voor wie kan dit passen?

Een lineaire hypotheek kan passen bij mensen die de startlasten goed kunnen dragen en snel willen aflossen, bijvoorbeeld omdat ze binnen afzienbare tijd met pensioen gaan of hun woonlasten later willen verlagen.

Eenvoudig fictief voorbeeld

Stel dat de rente 4% is en je leent € 300.000 over 30 jaar. Bij een lineaire hypotheek betaal je in de eerste maand ongeveer € 1.830 bruto; bij een annuïteitenhypotheek is dat ongeveer € 1.430. Het verschil is dus ruim € 400 per maand in het begin.

Dit komt omdat je bij een lineaire hypotheek vanaf de eerste maand een vast bedrag aflost én rente betaalt over de volledige schuld. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je in het begin vooral rente en lost je minder snel af.

Na verloop van tijd daalt het rentedeel bij de lineaire hypotheek. Na ongeveer 12 jaar bereik je het omslagpunt: vanaf dan is de brutomaandlast van de lineaire hypotheek lager dan die van de annuïteitenhypotheek. De exacte bedragen en het moment van het omslagpunt hangen altijd af van de rente, het leenbedrag en de looptijd.